「団体信用生命保険(団信)」という言葉を聞いたことがありますか?
もし聞いたことがあるとしても、その詳細や価格についての情報が不足しているかもしれません。
この記事では、団体信用生命保険について詳しく解説します。
何が保障され、どのように価格が設定されるのか、そして選ぶ際のポイントもお伝えします。
団体信用生命保険(団信)とは「万が一に備えて入る保険」

まず、団体信用生命保険(団信)の基本的な概念から始めましょう。
団信は、その名の通り、多くの人が一つの団体(例: 住宅ローンを組む人たち)に加入する生命保険のことを指します。
この保険に加入することで、何が保障されるのでしょうか?
団体信用生命保険は住宅ローンに特化した保険
団信は、主に住宅ローンを組む人たちが加入することが多い保険です。
住宅ローンを組む際に、もしもの事態が起きた場合に家族や遺族が安心して生活を続けられるよう、組む人たちをサポートするのが団信の役割です。
もしものときに家族の生活を守れる
団信に加入することで、もしもの時に家族が生活費に困ることを防ぐことができます。
例えば、主要な収入源が途絶えた場合や、高度障害になった場合でも、団信から支給される保険金が家計の支えとなります。
もし加入しない場合は他の生命保険で補う
団信に加入しない場合、他の生命保険によって同様のリスクを補う必要があります。
しかし、その場合、保険料が高額になることも。団信のメリットは、団体で一括加入するために、保険料を割安に抑えられることです。
保障される範囲は金融機関によって異なる

団信に加入する際、保障される範囲は金融機関によって異なります。
一般的には、以下のような範囲が保障されます。
基本は死亡時と高度障害状態時に保障される
団信の基本的な保障範囲には、被保険者が死亡した場合や高度障害状態になった場合に支給される保険金が含まれます。
このお金は家族の生活を続けるために活用できます。
特約付きの団信を選ぶことで保障範囲は広がる
一部の金融機関では、特約を付けた団信も選ぶことができます。
特約によって、保障範囲が拡大され、より幅広いリスクに備えることができます。
以下に、特約の一例を挙げてみましょう。
3大疾病
一部の団信では、がん・心臓病・脳卒中などの「3大疾病」にも対応した特約があります。
これにより、重大な疾病に罹患した場合にも保険金が支給されます。
所定の身体障害状態
特定の身体障害状態に対応する特約もあります。
例えば、失明や失聴など、特定の障害がある場合に保険金が支給されます。
要介護状態
高齢者にとって重要な特約の一つが「要介護状態」に対応したものです。
高齢で介護が必要になった場合にも、家族の支えとなります。
団信の保険料はどのように支払う?

団信の保険料は、一般的に住宅ローンの金利に含まれています。
これは、毎月の住宅ローンの支払いと同時に、団信の保険料も支払うという仕組みです。
保険料相当額は一般的に住宅ローンの金利に含まれる
団信の保険料は、一般的に住宅ローンの金利に含まれています。
つまり、住宅ローンの返済を行う際に、一部が団信の保険料として充当されます。
このため、別途保険料を支払う手間が省けます。
団信に入ることで住宅ローン金利が優遇されることもある
さらに、団信に加入することで住宅ローンの金利が優遇される場合もあります。
金融機関によって異なりますが、金利優遇が受けられることで、総支払額を削減できるでしょう。
団信に加入するための2つの条件

団信に加入するためには、一般的に2つの条件が設けられています。
どのような条件があるのか、確認してみましょう。
条件①住宅ローンをこれから借りる人
団信は、住宅ローンをこれから借りる人を対象としています。
すでに住宅ローンを組んでいる場合でも、後から団信に加入することは難しいことがあります。
条件②健康状態など所定の条件を満たした人
また、団信に加入するためには、健康状態など一定の条件を満たす必要があります。
保険会社や金融機関によって詳細な条件は異なりますが、一般的には健康診断や医療質問票の提出が求められます。
団信を選ぶ際にチェックしておきたいポイント

団信を選ぶ際には、いくつかのポイントに注意することが重要です。
次に挙げるポイントをチェックしておきましょう。
1保障内容が十分かどうか
まず、団信の保障内容が十分かどうかを確認しましょう。
家族の生活を守るために必要な保障範囲をカバーしているかどうかを検討しましょう。
2保険金が支払われやすい条件かどうか
一部の団信では、保険金の支払い条件が厳しいことがあります。
特に、高度障害の診断基準などに注意が必要です。
保険金が支払われやすい条件を選ぶことで、安心感が増します。
3金利優遇の有無
金利優遇を受けることができる金融機関を選ぶことで、総支払額を削減できます。
金利の優遇条件についても確認しましょう。
4困ったときにすぐ相談できる金融機関かどうか
最後に、困ったときにすぐに相談できるかどうかも重要です。
信頼性の高い金融機関を選ぶことで、安心して団信を利用できるでしょう。
おすすめはりそなの団信革命

最後に、おすすめの団信として「りそなの団信革命」をご紹介します。
団信革命の特徴
りそなの団信革命は、特約の種類が豊富で、保障内容をカスタマイズできる点が魅力です。
家族のライフスタイルやニーズに合わせて選ぶことができます。
加入条件が厳しい場合はワイド団信も
一方で、りそなの団信は一部の条件が厳しいことがあるため、加入条件をクリアできない場合には「ワイド団信」も選択肢として考えてみましょう。
ワイド団信は、条件が緩和されており、より多くの人が加入しやすくなっています。
まとめ

団体信用生命保険(団信)は、住宅ローンを組む人たちの安心と安定をサポートするための保険です。
家族の生活を守るために、適切な団信を選び、加入することが大切です。
保障内容や金利、加入条件を注意深く確認し、家計の健全性を守る一助として活用しましょう。
安心して未来を築くための一歩となるでしょう。
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